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‘leyu乐鱼体育官网’ 金融科技:科技向左 金融向右

  • 产品时间:2022-01-03 02:10
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简要描述:“动荡时代最大的危险不是动荡自己,而是仍然用已往的逻辑做事。”治理学大师德鲁克先生如是说。Bigtech是这样、BI是这样,Fintech公司也是这样文|侯本旗7月20日,阿里巴巴旗下蚂蚁金服宣布IPO计划,将会在上交所科创板和港交所主板寻求同步刊行上市,业界估值为2000亿美元。2000亿美元的估值是招商银行市值的1.5倍,凌驾汇丰银行和富国银行的市值。 只管在各项金融科技公司排名中蚂蚁金服都名列榜首,但蚂蚁金服并没有把自己定位为金融科技公司。...

详细介绍
本文摘要:“动荡时代最大的危险不是动荡自己,而是仍然用已往的逻辑做事。”治理学大师德鲁克先生如是说。Bigtech是这样、BI是这样,Fintech公司也是这样文|侯本旗7月20日,阿里巴巴旗下蚂蚁金服宣布IPO计划,将会在上交所科创板和港交所主板寻求同步刊行上市,业界估值为2000亿美元。2000亿美元的估值是招商银行市值的1.5倍,凌驾汇丰银行和富国银行的市值。 只管在各项金融科技公司排名中蚂蚁金服都名列榜首,但蚂蚁金服并没有把自己定位为金融科技公司。

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“动荡时代最大的危险不是动荡自己,而是仍然用已往的逻辑做事。”治理学大师德鲁克先生如是说。Bigtech是这样、BI是这样,Fintech公司也是这样文|侯本旗7月20日,阿里巴巴旗下蚂蚁金服宣布IPO计划,将会在上交所科创板和港交所主板寻求同步刊行上市,业界估值为2000亿美元。2000亿美元的估值是招商银行市值的1.5倍,凌驾汇丰银行和富国银行的市值。

只管在各项金融科技公司排名中蚂蚁金服都名列榜首,但蚂蚁金服并没有把自己定位为金融科技公司。科技向左实际上,2017年以后蚂蚁金服便不再主动宣称自己是金融科技公司。6月22日,蚂蚁金服正式更名“蚂蚁科技团体股份有限公司”,去“金融”,称“科技”。

蚂蚁金服不是第一家“去金融”的头部公司,早在 2018年11月20日,京东金融就宣布京东金融品牌升级为“京东数字科技”。实际上,“去金融”是近两年许多所谓金融科技公司的配合选择。从轰轰烈烈的互联网金融到西方取经来的金融科技,再到前赴后继的“去金融”,行业究竟发生了什么?“去金融”是提高融资估值的一时之策还是技术驱动的行业趋势?表层的因素是羁系,2016年国务院印发《互联网金融风险专项整治事情实施方案》后,针对新业态金融的羁系连续增强,羁系逻辑从牌照羁系走向功效羁系和行为羁系,“去金融”成为回避羁系的配合选择,看到羁系部门逐渐收紧的羁系措施和强大刻意,2017年蚂蚁金服造了一个词TechFin,将自己定位为Techfin而不是Fintech。

2018年京东金融品牌升级为京东数字科技。短期的原因是估值,市场对金融类公司和科技类公司的估值差异悬殊,从全球规模看,金融危机后银行业市净率P/B很少凌驾1.5倍,五年来中国上市银行整体市净率一直在0.8倍左右彷徨,而科技类公司市净率动辄10倍、20倍或更高,以科技类公司观点提高估值是一定的选择。以蚂蚁金服为例,以招商银行二分之一的营业收入、七分之一的利润,不强化科技公司观点无法支持1.5倍于招商银行的估值。

深层的原因是战略选择,与金融业务相伴生的是羁系,羁系的焦点是资本金要求,将股本投资于金融业务以笼罩非预期损失,还是将股本投入科技研发以寻找未来时机,谜底是不言而喻的。战略选择看起来很简朴,业务转型历程一定很痛苦,但痛苦和挑战正是公司发展的催化剂。金融向右只管金融科技成为社会热点,可是关于什么是金融科技,学界和业界没有形成相对统一的看法。学界和科技公司谈到金融科技,一般指非金融机构应用新技术创新提升金融服务模式和效率,是个相对聚焦的观点;金融业者谈到金融科技,一般指的是应用新技术提升金融服务效率,不区分金融机构还是非金融机构,是个相对宽泛的观点。

2019年8月,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)生长计划(2019-2021年)》,并提出到2021年,建设健全我国金融科技生长的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调生长。央行文件中的“金融科技”,使用的就是相对宽泛的观点。

金融科技是个进口货,英文是Fintech,即“Financial Technology”的缩写。中国原来有个本土的观点叫“互联网金融”。P2P、现金贷、网络支付等所谓互联网金融公司因为欺诈和风险损失频发而被羁系整治后,业界和学界才纷纷改口称“金融科技”,只有2015年建立的中国互联网金融协会还在使用互联网金融的观点。

根据全球金融稳定理事会(FSB)的界说,Fintech是指技术带来的金融创新,它能缔造新的模式、业务、流程与产物,既可以包罗前端工业,也包罗后台技术。从这个界说看,金融机构应用新技术举行的重大金融创新,也属于金融科技领域。受到金融科技公司打击最大、反映最快的是银行。

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受支付宝、京东白条、陆金所理财等金融创新产物的打击,银行们认识到科技公司在金融创新方面的活力和新技术在提升服务方面的潜力,在加速技术的业务应用和产物创新的同时,也实验建立独立的金融科技公司,对外提供服务。2018年4月18日,建设银行在上海建立全资子公司建信金融科技有限责任公司(下称“建信金科”),注册资本16亿元人民币。银行建立金融科技公司获得羁系层勉励,工商银行(工银科技)、中国银行(中银金科)、交通银行(交银科技)的金融科技公司先后建立。

现在18家全国性银行中,已经有9家建立了金融科技公司,尚有广发银行的金融科技公司正在审批。喜欢看热闹的媒体将这一动向解读为银行对金融科技的高度重视,开启了与互联网公司的正面交锋。

这个解读一半正确,一半是误读。正确的是银行加大对金融科技的重视和投入,金融科技成为银行年报和行长讲话中的热词。误读的是银行金融科技公司与互联网公司正面竞争。

由于治理基因和激励机制方面的原因,银行金融科技公司与互联网公司竞争中无疑处于劣势。从治理基因层面看,以银行科技人员为主体的银行金融科技公司沿袭稳健守旧为特点的治理文化,不会像互联网公司一样勉励斗胆实验和探索;从激励机制方面看,互联网公司以优胜劣汰和股权激励为焦点的动力机制,无法有效植入银行金融科技公司。这一点,银行比媒体看得更清楚,建信金科的谋划规模包罗软件科技、平台运营,以及金融信息服务等,主要的服务工具是建设银行团体及所属的子公司,并将审慎地开展科技术力的外联输出。

从现在的情况看,银行建立金融科技公司的影响突出体现在两个方面:一是挣脱作为总行机关部门和直属机构受到的行政化治理约束,可以根据科技业务和科技人员的特点提升内部治理水平,从而提高科技服务效率和能力;二是对应外部市场价钱提。


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